Перспективы технологии блокчейн в финансовом секторе

Как блокчейн может изменить финансовый мир? Что тормозит эти перемены и как отличить псевдоперспективные ICO от стоящих?

Блокчейн пришел в финансовый сектор с громким обещанием отсутствия необходимости посредников в виде банков для совершения финансовых операций. Правда, для обработки данных нужны так называемые майнеры, которые за счет вычислительных мощностей своего оборудования помогают осуществить транзакцию. Но список преимуществ, которые может дать блокчейн финансовому сектору, действительно огромен и мы разберем каждое из них подробно.

Невозможность обмана и отсутствие регулирования

Главное преимущество системы, построенной на блокчейн, в теоретической невозможности обмана друг друга пользователями и подтасовки данных, а также в отсутствии центрального органа управления.

Ускорение и удешевление транзакций

Применение технологии блокчейн в финансовом секторе позволяет минимизировать затраты, одновременно увеличив безопасность и снизив комиссионные издержки и другие накладные расходы – оплата майнерам зачастую гораздо ниже банковских комиссий за перевод, которые составляют от 3 % до 10 % от суммы.

То, что блокчейн сокращает длительность транзакции – основное преимущество для финансового сектора и именно поэтому блокчейн так спешат взять на вооружение. Сейчас для совершения транзакции при торговле ценными бумагами на бирже необходимо три дня. Почему так много? Слишком много участников процесса – инициатор сделки, вторая сторона сделки, брокер, инвестиционный банк. И у каждого участника своя система учета. Они получают данные, затем сохраняют их в своем собственном формате или в системе учета, а затем передают его следующему человеку по цепочке. Однако с блокчейном каждая сторона может иметь собственную систему учета, которая связана со всеми остальными, при этом автоматически синхронизируется, и все происходит мгновенно.

Платежные системы

В случае с платежными системами блокчейн несет в себе ряд преимуществ, например, повышение скорости транзакций, увеличение прозрачности операций и их эффективности.

Один из интересных крупных финансовых проектов, ориентированных на блокчейн – Австралийская фондовая биржа (ASX). Бизнес ASX включает в себя торговлю на рынке, клиринг и урегулирование, и из-за высокой конкуренции руководители приняли решение о модернизации с помощью внедрения блокчейн-технологии. Для применения технологии блокчейн ASX сотрудничает с компанией Digital Asset Holdings, компанией fintech, чтобы разработать новую систему бэк-офиса в рамках более масштабной реформации технологий на бирже.

Классические финансовые компании (не имеющие отношения к криптовалютам) видят целесообразность внедрения блокчейна не в криптовалютном сегменте, а в новом способе осуществлять платежи. По словам экспертов, торговля ценными бумагами и торговые расчеты могут происходить гораздо быстрее за несколько часов.

Торговое финансирование и банковский сектор

Еще одна целесообразная сфера – торговое финансирование, предполагающее финансирование глобальной торговли. Блокчейн мог бы объединить банк, финансирующий торговлю, и корпоративных игроков, вовлеченных в цепочку торговых поставок, таких как судоходная компания, кредитное рейтинговое агентство и страховщик. Поскольку нет единого мнения о торговом финансировании между банками, существует проблема, когда одна компания может обращаться к нескольким банкам с аккредитивом и мошеннически получать средства от нескольких банков, используя один и тот же аккредитив. Это называется «проблемой с двойным расходом». Blockchain может предоставить этим сторонам единый взгляд на транзакцию на распределенной книге и использовать интеллектуальные контракты в сочетании с цифровыми платежами для полного, сквозного процесса. Но это тот случай применения блокчейн, когда банки сами разберутся с внедрением и реализацией, а от сторонних в чистом виде блокчейн-компаний этот этап развития мало зависит.

Тоже можно сказать и об ипотечных кредитах и документах на право собственности. Есть версия сделать их электронными и включить блокчейн-цепь. Тогда время, необходимое для этого процесса, может существенно сократиться. Аналогично можно уменьшить время оценки, юридических проверок, выдачи чеков, страхования.

Существует также процесс под названием KYC [Know Your Customer, система, используемая банками для проверки личности клиента], которая также перспективна для внедрения блокчейна. Сейчас каждый банк хранит свои собственные данные KYC. С приходом блокчейн они могли бы уменьшить объем инвестиций, которые вносят для использования KYC, и делиться этими данными между собой.

За последние несколько лет появились утилиты KYC, которые помогают банкам и брокерам управлять затратами на KYC. Приведение данных KYC в блок-цепочку поможет создать централизованное представление этих данных, сводя к минимуму необходимость совместного использования нескольких утилит. Банки также могут самостоятельно владеть данными KYC и монетизировать их на будущем рынке блокчейн. Эта сфера довольно перспективна, но вопрос реализации банки также в состоянии решить самостоятельно, без участия сторонних компаний.

Что мешает внедрению блокчейна в глобальную финансовую систему?

• Высокая энергозатратность. Работа блокчейн-компаний требует большого объема электроэнергии и вычислительных мощностей.

• Отсутствие законодательной базы. Отсутствие единого способа государственного регулирования сферы, международных норм и практики усложняет внедрение технологии и ее использование и ощутимо снижает доверие.

• Отсутствие специалистов необходимого уровня. Для внедрения блокчейн-технологии необходимо достаточное количество специалистов в команде. К сожалению, их не так много, а те, что появляются – нарасхват на рынке труда.

• Инерция крупных игроков. Крупные компании, международные банки, да и большинство людей привыкли использовать уже знакомые им финансовые инструменты – те же платежные системы SWIFT, VISA, American Express и привычные банковские услуги.

Все перечисленные проблемы носят временный характер, хотя и влияют на текущую ситуацию, только временно усложняют и замедляют развитие, но изменить ход истории им не по силам.

Безусловно, будущее финансового сектора за технологией блокчейн. Это тот путь, по которому будет двигаться мировая экономика в ближайшие годы. Но ряд причин, увы, мешает, единомоментным и кардинальным переменам. Движение будет медленным, но уверенным. Ведь мировым финансовым институтам выгодно использовать технологию, это ускоряет процесс, увеличивает безопасность и снижает издержки. И политика банков с мировыми именами, их разработки и внедрение технологий говорят нам об этом. Но нужно учитывать, что привычные финансовые схемы – огромный тяжелый локомотив, которому не так просто перейти на другие рельсы, как этого хотелось бы пассажирам и машинисту. Мы должны быть готовы к тому, что этот процесс займет годы. Но то, что это произойдет и поменяет привычный ход финансовой отрасли – вне сомнений.

К сожалению, трендовость блокчейна породила недобросовестные проекты, которые исчезают вскоре после проведения ICO. Причины такого поворота событий могут быть различными: от банальной неудачи проекта или низкой компетентности организаторов, взявших на себя обязательства, которые не способны реализовать, до банальной недобросовестности и мошенничества.

Давайте разберем несколько таких неудачных проектов, завязанных именно на финансовом секторе.

Declouds

Создавался для выпуска токенов, обеспеченных драгметаллами. При этом обещали, что узлы блокчейна будут более структурированы и объединены в так называемые «блочные облака», внутри каждого из которых операции будут производиться моментально. После начала ICO проект собрал 300 биткоинов в сентябре 2016 года.

При этом, при более детальном рассмотрении, white paper проекта оказался не связанной между собой информацией. Профили в соцсетях организаторов проекта оказались фейковыми, как и заявление о партнерстве со швейцарским банком. На снимке команды проекта с командой банка, оказалось, что участников Declouds просто добавили в снимок с помощью Photoshop. Токены Declouds не несли никакого функционала и не решали никаких проблем. Единственное, что их отличало от других – заявление об обеспечении драгметаллами.

Opair

Создавался в качестве многофункциональной децентрализованной платформы, которая будет осуществлять функции банка. Организаторы заявили о создании децентрализованных дебетовых карт для оплаты криптовалютой с высокой скоростью транзакций. Всего проект собрал на ICO 1500 биткоинов в августе 2016 года. И это была крупнейшая на тот момент афера. Натолкнуть на мысль о недобросовестности организаторов мог некачественно заполненный Linkedl. Организаторы благополучно исчезли со всеми деньгами, удалившись из соцсетей. Когда подобную аферу решили провернуть еще раз, сообщество им не поверило, так как ip организаторов было тем же, что и у Opair.

Как не оказаться спонсором проекта-пустышки?

• White paper. Тщательно изучаем техническую информацию о проекте, вникаем в детали, советуемся со специалистами. Если информация некачественная, велик шанс нарваться на недобросовестный проект.

• Соцсети организаторов. Нужно понять, как давно ведутся соцсети организаторов проекта, насколько они реальны, не фальшивые ли это аккаунты?

• Задаем вопросы в криптосообществе. Если организаторы проекта уже были замечены в чем-то нехорошем, активные члены криптосообщества будут в курсе.

• Отсутствие цели проекта. Проект должен решать какую-то задачу, а не просто быть новым токеном, не несущим никаких функций.

Если в деле инвестиций вы новичок, советуем доверить свои средства опытным инвесторам, а не заниматься самостоятельными поисками проекта для инвестиций. Лучшее решение – брокерская компания или криптовалютный фонд. Опытные трейдеры Strato помогут инвестировать грамотно, нивелировав риски, и не только сберечь ваши деньги, но и приумножить их.

Источники: Businessinsider, Ft, Fastcompany, Chainnews.